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中小企业2017供应链金融如何存活?

发表时间:2018-03-01 00:00

       中国经济正 经历深度调整期,面对实 体经济一片萎缩,厂商、银行、物流、供应链、商贸、电商、互联网金融纷 纷布局供应链金融,供给侧 改革背景下供应链金融在2016年都有哪些新的走向?

       首先,国家多 部委频频发布支持供应链金融发展政策

       2016年2月16日,央行、发改委、工信部 等八部委联合发布《关于金 融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》,专门提及“大力发 展应收账款融资”,还提到“推动更 多供应链加入应收账款质押融资服务平台”,“推动大 企业和政府采购主体积极确认应收账款,帮助中 小企业供应商融资”等内容。

       其次,物流基 础设施服务商纷纷进军供应链金融

       2016年9月18日,阿里旗 下的菜鸟网络宣布联合蚂蚁金服旗下的网商银行正式上线供应链金融产品,单笔最高可贷3000万元。

       最后,行业巨 头布局纷纷抢滩供应链金融

       众多传 统行业巨头纷纷将眼光瞄准“供应链金融”,例如海尔、格力、TCL、美的、联想、海航、新希望六和、富士康 等行业大佬均开始抢滩供应链金融市场。

       产业巨 头由于居于产业链的焦点位置,对上下游的商流、资金流有绝对的掌控,所以做 供应链金融在风控上有着天然的优势,产业巨 头将目光锁定供应链金融,通过导 入供应链金融可以改善上下游紧绷的资金链关系,现代商 业的竞争已经不再企业之间的竞争,而是供 应链与供应链的竞争,只有整 个供应链链条上的企业的四流顺畅后整条供应链才会具备竞争优势,也就达 到了人民大学商学院副院长宋华所著《互联网供应链》中所描述的“我的是你的,你的还是你的”的境界。

       在供应 链金融市场爆发式增长的当下,2017供应链 金融发力点在哪里?银行业、互联网巨头、产业巨头、网贷平 台等几股主要的力量在供应链金融领域各自的优势不同,未来将 呈现怎样的发展局面?

       发展供 应链金融的核心。相对于 个人端的信用分期、信用贷 款以及通过场景进行延伸的金融服务之外,还有一 个针对小微企业或者小微企业主的个人经营类贷款和供应链金融贷款,也成为了很多针对B端服务平台的着力点,因为依 托供应链可以很好地解决风险的链条化管理,通过行业性力量主导、培育出 独特的差异化信用生态。

       当下供 应链金融需要顺应整个产业生态的发展,作为产 业模式升级的自然演化,需要践行“从产业中来,到金融中去”,因为只 有具备深厚的行业根基和积累,才能颠覆传统金融/传统信贷“基于金融而金融”的固有范式,真正走 自偿性贸易融资的发展之路。

       而且不 应单纯局限在融资,还应整 合商业银行整体服务功能,除融资之外,向账户管理、现金管理、投贷联动等领域衍生,以实现 多元化的综合性供应链金融服务体系,即不仅 借助间接融资和直接融资、现金管 理等产品满足客户的投融资需求,更要通 过交易和渠道的整合,帮助客 户产供销渠道的畅通和拓宽,提升产 业流转效率和效能。

       企业与 金融创新有机结合的载体。供应链 金融的兴起在于其能有效解决传统供应链中的产融分离以及银企信息不对称问题。在以往的业务运作中,因为“融资难、融资贵”的现实,身处上 下游的中小企业面临着经营成本相对较高的业务痛点,需要切 实有效的银行信贷资金介入模式。

       而作为 产业链核心的大型企业集团,由于库存、物流、信息流 和资金流的等因素的配合,能帮助 银行解决信息不对称的难点问题,同时借助自身的资信,帮助上 下游企业实现信用增加。

       供应链金融的出现,恰逢其 时地疏通了上下游业务的阻塞,盘活了整个产业链条,被证明 为整合产融关系解决问题的有效模式,使得原 来很多被屏蔽在银行传统信贷服务范围外的长尾客户获得了银行融资资金。

       从银行 融资服务角度分析,供应链 金融还成为企业创新与金融创新有机结合的载体,可有效 实现企业与银行的互利共赢。在供应链管理过程中,核心企 业近年来逐渐将创新重心从单纯的减少自身资金占压,转变为 不断提高供应链整体现金流的稳定性和运行效率。而银行 进一步加大业务创新步伐,着力于 通过对企业生产经营和购销交易情况的动态跟踪,为客户 提供全方位的金融服务方案。

       产融结 合的商业生态系统。基于产 业链中真实的贸易背景,供应链 金融呈现出交易封闭性、自偿性,资金流向明确,以及风 险相对可控等特点。随着互联网、大数据的发展和应用,依托物联网等技术,能够变 革银行的信用体系,防范经营风险,提升管 理效能及改善客户体验,使得银 行更加有效的对风险进行管控,满足银 行日益提高的风险管理需要。

       供应链 金融发展的线上化趋势将提升资金使用效率并打破了传统商业银行主导的供应链金融模式进而大大拓宽了传统供应链金融的范围边界。同时通 过大数据在供应链金融业务领域的应用可以快速地帮助各参与主体进行大量且非标准化的交易数据的整理和分析,实现更 加精细化的管理。

       供应链 金融在不同行业的应用,必然衍 生出不同的行业特性,这将促 使供应链金融向更垂直细分、更精准、更专业的方向发展,产业在 线金融的综合服务将逐渐走向成熟。

       供应链 金融未来的一个发展大趋势是做成产融结合的生态系统大平台。未来,由平台 模式搭建成一个产融结合的生态系统,不再是 单向流动的价值链,而是能 促使多方共赢的商业生态系统。


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